Factoring: Una Herramienta para Obtener Financiación y Eliminar el Riesgo de Crédito

El factoring es una herramienta fundamental en la gestión de cobro, ofreciendo a las empresas una vía para obtener financiación y eliminar el Riesgo de crédito con clientes.

En este artículo, exploraremos los distintos tipos de factoring, sus ventajas, inconvenientes y posibilidades adicionales que ofrece esta práctica financiera.

Tipos de Factoring:

El factoring implica que las empresas cedan sus facturas, es decir, sus créditos comerciales, a un tercero, denominado Factor, que puede ser una Entidad Financiera o un Fondo. Existen dos tipos principales de factoring:

1. Con Recurso: En este caso, la empresa que cede las facturas consigue financiación, pero no elimina el riesgo de crédito en caso de impago. Es decir, si el cliente no paga al vencimiento, la empresa sería la que lo asume, siendo la que sufra los efectos finales del impago.

2. Sin Recurso: Aquí, la empresa además de conseguir la financiación también elimina el riesgo de crédito en caso de impago, ya que el Factor asume la responsabilidad de cobrar las facturas y si no son atendidas al vencimiento, también asume el riesgo de crédito.

Además, dentro de estas dos categorías, podemos distinguir entre factoring comunicado y no comunicado:

Comunicado: La forma más común de factoring, que requiere la aprobación del deudor. Se realiza mediante una toma de cartera, donde se informa al cliente de que las facturas han sido cedidas a un tercero.

No Comunicado: Una modalidad excepcional y más difícil de obtener, donde el deudor no es informado de la cesión de las facturas. También conocido como factoring ciego, esta opción es útil en casos donde los clientes no acepten ser factorizados.

Ventajas del Factoring:

El factoring ofrece diversas ventajas para las empresas que lo utilizan:

• Financiación Inmediata: Permite el cobro anticipado del 100% de la factura, descontando solo la comisión por financiación establecida.
• Eliminación del Riesgo de Crédito: Especialmente en el factoring sin recurso, donde el Factor asume la responsabilidad por los impagos.
• Mejora de balances: Proporciona liquidez inmediata y reduce la deuda, lo que fortalece la posición financiera de la empresa.
• Externalización de la gestión de cobros: El Factor se encarga de la gestión de cobros, liberando a la empresa de esta tarea.

Inconvenientes del Factoring:

A pesar de sus beneficios, el factoring también presenta algunos inconvenientes:

• Coste Elevado: Se aplican comisiones por cada operación, tanto por la financiación, como por la parte relativa al riesgo de crédito.
• Poca Operatividad en Caso de Muchas facturas de Pequeño Importe: Puede no ser eficiente en situaciones donde hay muchas facturas de bajo valor.
• Posible Impacto Comercial: La agresividad en la gestión de cobros por parte del Factor puede generar tensiones con los clientes, e incluso pérdida de estos.
• Incremento en la CIRBE:  Dependiendo del Factor, produce incrementos en la CIRBE del deudor, situación que motiva que muchas empresas sean reacias a ser factorizadas

Posibilidades Adicionales y Conclusiones:

El factoring ofrece posibilidades adicionales, como la combinación con un Seguro de Crédito, donde sería posible obtener financiación sin aumentar la CIRBE. Esta práctica financiera, gestionada adecuadamente, puede proporcionar soluciones financieras efectivas para empresas de diversos sectores.

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Autor del artículo: PRODISLE